一、什么是“砍头息”？ “砍头息”是指在民间借贷中，借款人在借贷过程中需要支付的高额利息。通常情况下，借款人在借款的时候会支付一笔较高的利息作为借款成本，这个利息往往被称为“砍头息”。与正规金融机构相比，民间借贷中的“砍头息”往往利率较高，甚至超出了合理范围。一些民间借贷机构以高回报吸引投资人，同时对借款人收取高额“砍头息”，造成了借贷双方的利益不平衡。
举个例子，假设借款人在银行贷款10万元，贷款期限为1年，年利率为10%。在还款期限的一半时间内，借款人决定提前还款。根据合同约定，借款人需要支付砍头息，比如按照借款金额的2%计算，即需要支付2万元作为违约金。这样，借款人在提前还款时需要支付总金额为12万元。
“砍头息”的存在主要源于两方面原因。首先，一些借款人由于信用状况不佳或者无法满足传统金融机构的借贷条件，只能求助于民间借贷，而这些民间借贷机构通常对风险较高的借款人收取更高的“砍头息”。其次，一些不法分子利用借贷需求旺盛的市场，以非法手段提供高利贷，逼迫借款人支付高额的“砍头息”，从而牟取暴利。
二、什么是“高息转本”？ “高息转本”是指在民间借贷中，借款人由于无法按时偿还借款本金和利息，被迫将利息转化为本金继续借贷，导致债务不断滚大的现象。在一些高利贷的情况下，借款人常常无法承担高额的利息负担，只能选择将利息转化为本金，以延缓还款时间。然而，这种操作方式会导致债务的不断增加，借款人的还款能力越来越脆弱，最终可能陷入无法偿还的困境。
“高息转本”在一定程度上反映了借款人的贫困状况和融资困境。一些不法分子利用借款人的急需资金的心理，提供高息贷款，将借款人逼入绝境。同时，一些借款人由于无法获得正规金融机构的借款，只能求助于高利贷，无形中加重了债务负担，陷入了恶性循环。
